レイクの取引履歴とご対面

７月に借換え完済したレイク。
取引履歴開示請求するのが遅くなり、
ようやくのご対面となったのが、先週末。

私は、過払い請求をする気は一切ないけど
最初の取引から５年経っているところだし
金利29.2%だし、そんな条件のなか
50万円天井張り付き状態が続いていた場合、
実質どれくらいの過払いが発生してるんだろう？
という数値に対する興味はあった。
ついでに、その数字を見た私自身の反応を
見てみたかった（笑

そんなわけで、週末の夜、
Excelにチャカチャカと数字を打ち込み、
法定金利である20%の場合と
実際に支払った差額を算出してみたところ、

　約33万円の過払い

がありそーでした。

一瞬、「このお金があればノーローン完済」
なーんて考えたりもしたけど、
ま、過払い請求はしません。
（桁がひとつ多かったらワカランが！←だめじゃん）

あ。世間の過払い請求を否定してるわけじゃないです。
今のところ、私のなかでは、

　そもそも最初に高い金利で契約したのは
　他ならぬ私自身なのだから、
　それを無視して先方にお金を要求する理由がない

となってるだけです。

但し、消費者金融がお金を貸す際に
「法定金利に関する説明義務」→承諾印
なんてのがあれば話は別だろうけど。
そういうのはない、、、ですよねー？（多分）

となると、自分で判断して自分で契約します♪と
した以上、やっぱり要求する理由がないか、と、、、
過払いに対しての考え方はそんな感じ。

あと、私はまだまだ他所の会社から
お金を借りたいんだもの！

おっと、これ、ガンガン借金したいと
言ってるわけじゃなくて、
低金利での借換えをしたい、てことです。
なので、ブラックになるわけにはいかーん！のだ。

なお、この取引履歴関連では
もひとつ記事書く予定。

今週末くらいかな。

売れた(≧∇≦)ｂ

Amazonマーケットプレイスに出品していた音楽DVDが
1点売れて嬉しい♪

3330円の収入です。

でも、それでも3月の収支も最初から
赤字決定なんですよね、、、

ここでやはりそろそろ決断しなければいけない、
債務整理のこと。

4ヵ月後の部屋の更新さえなければ、
食費が月5000円強という
切り詰めた生活続けることで
じわじわながらも自転車漕ぎからの脱出、
そして返済ルーティンに入れたのでしょうが、
やはり、もう、観念するときがきたのかなーなんて。

このままでは、4ヵ月後に部屋の更新ができない。
うん。どう考えても無理だと思う。

3月になったら職場環境も落ち着くだろうし、
イコール私の精神状態も押しつくだろうし、
そしたら相談に行ってこよう、、、と
真剣に思いはじめました。

そういうわけで、債務整理のお勉強もしなくてはです。

ひとつめの山場到来、といったところかしら？

今はまだメンタルな問題で踏み切れませんが、
徐々に、そういった心積もりをしていこうと思います。
多分、精神力とか必要そうですからね～

そろそろ決断しなくては、、、

先ほどの日記で医療費かかっちゃうなー、
なんて認識したことで、いつも抱えていた不安が
しっかりと頭をもたげてくる。
そして、この1ヶ月悩んでいた事について
そろそろ判断しなくてはならない時期かな、と思う。

まず不安とは、4ヶ月半後にやってくる部屋の更新です。
4ヵ月半後には通常の支払いに
プラスして10万円必要になります。
でも、今の私にはそれを捻出する見込みがないのでは？
と、毎日お金のことを考えたり計算しながら
不安でならないのです。
と同時に、どうやら借金の恐ろしさに気づくのが
少し遅かったんじゃないか？と。

これ、あと1ヶ月か2ヶ月前に気づいていたら、
自力で自転車操業から脱出できて、
コツコツ返済の道を歩めたのかもしれないけれど、、、。
そして、部屋の更新が
すぐそこにまで迫っていなければ
継続して頑張ろうと思えたのかもしれないけれど、
いや、むしろ頑張りたいのだけど、本当に。

ただ、4ヵ月半後に自転車操業状態から
抜け出せているかの見込みも立たないのに
（派遣社員なので、、、）
頑張りたいって気持ちだけで続けることは、
＝単に意固地になって
判断を見誤っているだけかも？
といった考えも起こっているのです。

まあ、会社終わった後や土日にバイトすれば
良いのでしょうが、言い訳がましいけれど、
もう相当いい年での東京一人暮らし。
正直体は丈夫ではないし、
体を壊すことが一番恐い。
なのでなかなか踏み切れない、、、

などなどうだうだ愚痴ってますが、
単刀直入に言うと、任意整理に踏み切るか
悩んでいるところなのです。
決断・判断しなければ、というのはこのことです。

但し、全部が全部というわけではなく、1社か2社。
月々の返済額が3万円減れば、
10万円の捻出は可能なのか？と。
なので、月々28000円の返済があるノーローンか、
初回借入れから5年経っているモビット
プラス4月で5年になるレイク＝計27000円
のどちらかで考えているところです。

でも、これは逃げなのか？なんてことも脳裏をよぎる。
どうなんだろう。逃げなんだろうか、適切なんだろうか。

、、、答えが出せません。

でも、4ヵ月半後には10万円。
それまでには、滞納していた区民税も
少しは払わなくてはいけないだろうし
（督促がかなりしつこい。コンビニ払いとか
対応してくれれば支払いし易いのになー、、、）

まあそもそも、年末年始休暇の影響により
2月末のお給料が少ないと思われるので、
3月支払いの首が回らない恐れがあるんですけどね、、、

ああ、泣けてきた。

逃げなのか？適切なのか？
グルグルしております。

アクセス解析を見ていて驚いた

アクセス解析のなかに「検索ワード」って項目があるのですが、
「任意整理」という言葉で検索してから
このタメにならないグダグダblogに
辿りついてしまった方が（笑）、何と7割もいらっしゃいました。

まず、こんな内容でスミマセン、と謝っておきます、、、
と同時に正直びっくりしています。
同じように悩んでいる方が多い、ということですよね？

私が「任意整理」という言葉を知ったのは
ほんの数日前でした。
もうどうにもならないと観念して、返済しようと決意し、
調べていて知ったのでした。
それまでは「自己破産」という
言葉くらいしか知らなかったくらい無知だった。

もし、私と同様のパターンが多いのであれば、
同じようにギリギリな状況ってことかな？
、、、お互い頑張りましょう！

と、自分を奮い立たせないと、
本当に甘い考えに支配されがちな
私なので、勝手に鼓舞しちゃってますが（笑）。

ただ、じつは、今月分までは、
今までどおり自転車操業的な返済（むしろ借金）を
しようとしています。
これは、従来のお金の流れ、どれくらい赤字状態なのかを
しっかり見極めたうえで今後のことを
考えた方が良いのでは？と思ってのことです。
ちょうど家計簿もつけはじめたので、
お金の流れを見ておいたほうが良いような気がして、、、

そんななか甘い考えに支配されそうなのが、
「何とか自力で返済できるのでは？」ということ。
むしろ甘くはないわけですが（笑）、正直に言えば
弁護士さんに相談ってやっぱりちょっと勇気が必要だったり、
面倒だななんて思ったりしてるわけです。

借金返済系blogをいくつか見てみると、
任意整理などではなく、自力で返済されている方も見られます。
本当の本当に節約したら、そういうことも可能なのかなとか、
やはり脳裏をよぎってしまう。

考え甘いのかな、、、。

とにかくまずは、今月末の支払いを終えて家計簿を見て、
今後は節約さえすれば自力返済可能なのか、
やはりどうしたって借金が増えていくだけなのか、
といったあたりを見極めてみたいと思います。
そして、やっぱり無理と思ったら、即相談コースへ。

といった感じで、先週末あたりとは
また別のモチベーションになってるかもしれませんが、
でも、お金に対する感覚を
叩きなおさなくては、という点においては
どのような選択肢においても
変わらない気持ちで取り組みたい。
それは変わらないつもり。

うん、がんばる。

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過払い.ｊｐからの返事

数日前に書いていた、過払い.jpより返事が届いていました。

お送りいただいた情報からのご提案となりますが、
任意整理を行うことが考えられます。
任意整理とは、借入業者と私どもが交渉し、
無理のない返済計画に変えることです。
利息の引き直しにより、元本が大きく減ったり、
将来利息をカットできたりするので、
大きなメリットがございます。

なお、利息の再計算によりどの程度まで減額できるかに
よりますが、場合によっては個人再生手続により借入額
を１００万円程度に圧縮して３年間毎月約３万円の返済
にすることも考えられます。

けっこうちゃんと情報を記載したうえで
送信しての返信内容がこれだったので、少し安心しました。

相談してください、とあるので相談しようかとも思ったのだけど、
平日9時から18時ではなかなか難しい。
でも、それは相談センターでも同じことなので、
どちらかに相談しようと思います。

ただ、未だに迷っているのが、
クレジットカードをどうするかということ。
各種支払いに利用＝ポイント蓄積にも利用しているので（笑）、
これだけは残しておいたほうがいいのか？なんて甘い考えが
ずっと頭から離れません、、、

やはり、これは甘いんですかね？

過払い.JP の問い合わせフォーム

現在、自分の備忘も兼ねて、
サイドバーにリンク作りまくってるとこです。
そのうちのひとつ、「過払い.JP」には、
問い合わせフォームなるものが
あったので、相談センター行く前の参考になればと、
問い合わせることにしてみました。

名前、年齢、居住場所（住所ではない）、
借入会社名、借入金額、借入年数（わかれば）、
利率（わかれば）、月収、ボーナスの有無、
家賃等の情報、同居人情報
といった情報を入れて、送信。

2-3日で返信いただけるそうですが、
どのような結果になるでしょうか。

とりあえず私は「任意整理可能でしょうか？」
といった聞き方をしています。
これで「難しい」と言われたら、、、

相当へこみそうです（苦笑）

でも、無理な可能性はあるんですよね。
借入年数が、やっぱり短いと思いました。
どうなるんだろう。

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任意整理の相談先を決めた

いま、自分なりにいろいろ見ております（当然ですね、、、）。

一本化の道が閉ざされたけど、だからこそ、
まずは債務整理に向けて調べるしかない状況。
これはこれで、良かったことなのかも
しれないと思ってきました。
何か、腹をくくっている感が出てきたような、、、。

そして、相談しに行くところを決めました。

弁護士会法律相談センター　に行こうと思います。

2chによると、四ツ谷がベテラン弁護士さんが多いとか。
でも、ベテラン＝良いとも限らないのでしょうか？
そのあたりは不明ですが、、、
行ってみないことには始まらない。
とりあえず行こうと思います。

本当は、コチラも気になったんですけどね。
掲示板設置など、可能な限り相談しやすい
環境を作ってくれているな、って感じがとてもしたので。
好感もてました。

著書もあるようです。

図解 個人再生徹底活用マニュアル―破産をしない借金整理法 著者：千川 健一,坂本 隆志 販売元：大和出版 Amazon.co.jpで詳細を確認する

借金整理マニュアル 自己破産・個人版民事再生のすべてがわかる本 著者：千川 健一 販売元：大和出版 Amazon.co.jpで詳細を確認する

さて。いつ行くか、ですが、行くときには
下記が準備してあるとスムーズだと書いてありました。
会社に行かないとプリンターがないので、来週になります。
原稿だけは家で作って来週会社でプリントアウトしよう。
プリントアウトしたものは速攻確保しないと、という危険もありますが、、、

• 1.     借り入れしている貸金業者名と支店名
• 2.     借入開始年月（多くの方が記憶がないので、だいたいで結構です。
  　　　ただ、これが分かると、借金を減らすときに、威力を発揮します。）
• 3.     現在のだいたいの残高
• 4.     業者の連絡先（住所、電話番号、FAX番号）
• 5.     保証人・担保の有無

大袈裟ですが、生まれ変わる第一歩の決意をした気持ちです。
このことは、数年付き合っている彼にも言ってませんが
（薄々感づいているとは思いますが）、任意整理に行って
今後の方向性が決まったら、打ち明けようと考えています。

利用ポイントで商品券getした

一本化の道が閉ざされ、いざ任意整理しようと
思い立ったものの、相談しようとした事務所が、
ネット上では良さげに見えるけど、
もしかしたらやばそう？みたいな記事を見かけてしまう。
そのあたりの事情をさらに詳しく知るために
借金関連サイトや2chをウロウロ。

そこで気づいたのですが、
任意整理って5年半くらいからでないと過払いは発生しない？

となると、一番古そうなレイクは
多分今年の秋くらいからでないと発生しないし。
モビットも発生するか怪しいところだし。
そして、唯一のクレジットカードは過払いありそう？

なんて思いつつクレジットカードのサイトに何気なく訪問。
そしたら、利用ポイント貯まっていることに気づくｗ
とりあえず、3000円のギフトカード×2口を申し込みました。
来月のささやかな副収入、、、

せこいですが、ささやかな幸せです。

それにしても、区役所税務課からの呼び出しはどうしようか。
すごく人目にさらされるので、今の状態だときついです。
自業自得だけど、すごくきつい、、、。

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